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隔山打牛系列测评--佛山稳贷网测评160411【复制链接】

管理员

管理员

2014-5-28

普通会员

14202

发表于:2016-08-27 09:00:00

今天,小编登录第三方网站网投春秋发现,资深投资人追梦人撰写了一篇关于稳贷网的远程鉴标独立报告,追梦人的“隔山打牛”系列测评网贷平台的文章很受投友欢迎,积累了一批拥趸者,隔山打牛系统文章采用远程鉴标的方式,根据网站公开的信息以及网络搜索,方便不用去实地考察的投资人,分别从平台基本信息、业务、风控、信息披露、背景实力、投资收益、抽标等多个维度测评网贷平台,具有极高的投资参考价值,他成功预测了三农资本、黑火金融等无真实业务的旁氏平台。

追梦人在此篇测评稳贷网的文章中,对于平台信息披露、业务真实性方面予以客观肯定,风险评估一栏中,道德风险、业务风险、法律风险均为较低;运营风险中等。同时,他也指出,平台存在部分拆标现象,在此,我们表示虚心接受,运营规范是大势所趋,15年稳贷网存在大额房贷标拆标现象,但在16年所有标的均无拆分,已拆的标的正在逐步调整规范,请广大投资人监督。  


点评人:湖南—追梦人

文章来源:隔山打牛第27篇  稳贷网

 

一、鉴标时间及有效期:

2016.4.10晚  第一次鉴定 (有效期三个月)

 

二、基本信息:

平台名称:稳贷网

平台网址:https://www.wdw88.com/

注册资金:1000万元

所在地区:广东 | 佛山

上线时间:2014-06-03

企业名称:广东稳贷电子商务有限公司

企业法人:钟涛

股东成员: 钟涛、 钟斌、王伟、莫永廷

注册地址:佛山市顺德区容桂街道小黄圃居委会朝桂南路1号高骏科技创新中心3座1802号单元

开业日期:2014年03月28日

核准日期:2015年06月10日

登记机关:佛山市顺德区市场安全监管局

营业执照注册号:440681000526049

组织机构代码:09562582-X

税务登记号:44068109562582X

联系地址:佛山市顺德区容桂街道小黄圃居委会朝桂南路1号高骏科技创新中心3座1802号单元

电话:0757-29208216、4008-840-966


 

三、鉴标原因:

网贷投资追梦群(群号433098834)群友,委托本人帮助其进行投资后的远程风险评估!远程鉴标只能作为风险评估的初步分析手段,完成后还需要对平台进行实地考察,对远程鉴标无法了解的信息进行深入追查和补充。

 

四、基础面分析:

1. 业务类型:

目前平台上线的融资项目,基本为佛山、中山、肇庆三地的借贷业务。其业务板块主要分为四类,分别为房产抵押汽车质押小额信贷消费金融等。

 

2. 运营模式:

查看众多融资标的后发现,目前平台的融资项目主要来源于其线下业务团队。主要业务流程是:先由线下业务团队外出展业获取目标客户,再由平台相关业务部门按照既定流程完成各项审核、签署各项法律文书、落实各项风控措施........而后将其形成的线下放贷业务流转线上发标融资,承诺融资项目由平台负责到期回购。如遇坏账,平台可动用代偿保证金提前进行债权回购并对抵押物进行处置变现。

平台目前的运营模式,属于较为常见的特色小贷运营模式 。在该模式下,平台方既控制资金端又掌握资产端。故而,对投资人而言,所谓的第三方资金托管没有任何意义,存在的关联担保也在情理之中。

 

3. 风控体系

查看网页可以发现,平台针对不同放贷业务制定并执行了针对性较强的风控措施,搭建了一套较为完备的风控体系。

例如:

房产抵押业务:现场实调+资料审核+他项权证+全委公证

汽车质押业务:评估检验+资料审核+签约照片+质押保管

小额信贷业务:入户实调+资料审核+征信大数据

消费金融业务:签约照片+资料审核+征信大数据

备注:

贷前:严格各项审核+控制放款额度

贷中:控制抵押物+差异化回款

贷后:催收相对便捷+处置相对容易

如上所示,平台对不同业务所采取的不同风控措施具有较强的针对性,表现出较高的专业素养,展示了较高的风控能力。

 

4. 信息披露:

从目前网站所公开的资料来看,信息披露非常详尽,资料展示相对透明。

例如:

融资标的:除了一些基本的文字说明外,还公开展示了大量较为真实的标清图片资料。而且这些图片资料遮挡极少,可信度较高;

视频直播:投资人可通过网络,随时查看公司前台、办公室、信贷部和质押车库等各地的实时动态视频画面;

风险保障金:投资人向客服索取账号与密码后,通过平台网页的<代偿保证金>链接,可直接登录广发银行的个人网上银行,来亲自查询平台的风险保障金账户余额;

抵押查询:公开了顺德区、禅城区等各地的房产抵押查询途径。投资人可先查看融资标的中的图片资料,获悉房产抵押的受理编号后,再通过平台网页链接到政府网站来直接查询抵押人姓名,借此来印证融资标的的真实性;

实时数据:平台网页对于各项运营数据,进行了较为详尽的实时发布。从成交总量到代收本息,从坏账率到投资人数,从借款人明细到出借人明细等等;

季度报告:定期发布了平台运营季报,较为全面的展示了平台的基本运营情况。

 

5. 投资收益:

抵押类融资项目:采取月息期本的还款方式,发标期限1到6月不等,年化收益15%到21%不等;

信贷类融资项目:采取等额本金的还款方式,发标期限6到24月不等,年化收益21%到24.4%不等;

平台没有收取充值费、提现费、转让费、管理费等额外费用。债权转债也比较自由,但目前只允许一对一单笔全额转让。

 

6. 背景诚信:

平台属于比较典型的草根系,公司的几名股东基本为外省人。

莫荣政:平台最大的实际控股股东,其股份由侄儿莫永廷代持。

1998年创建<顺德市顺鑫五金塑料制品厂>,进行电线电缆等生产加工;

2004年10月与妻子姚凤珍将工厂改组成有限公司<佛山市顺德区三泰实业有限公司>,进行各式扎线、PVC套管、电线电缆整厂设备等等的生产和销售;

在开办工厂聚集了一定财富后,涉足民间借贷行业,从事了多年佛山当地的线下民间放贷业务;

2011年创建佛山市金宏升担保有限公司;

2014年参与创建“稳贷网”。

钟涛:大学毕业即进入广东发展银行,从事信贷工作;

2011年加入广东金宏升担保有限公司;

2014年参与创建“稳贷网”。

钟斌:曾经进入银行从事信贷业务和风险管理等工作;

2011年任职担保公司产品与风控经理;

2014年参与创建“稳贷网”。

2015年年底离职,参与创立了佛山当地的另外一家车贷平台。

王伟:曾经任职于商业银行顺德支行信贷部;

2011年开始担任广东金宏升担保有限公司风控部总监;

2014年参与创建“稳贷网”。

查看平台这四名主要股东的经历可以看出,平台有着长期而丰富的借贷经验和风控管理经验。稳贷网这家平台,实际上是由民间借贷到担保公司再到互联网金融,这样一步步发展起来的。这为其建立良好的风控体系打下了坚实的基础。

 

7. 监督机制:

稳贷网目前没有建立投监会等第三方监督机制,但考虑到平台的资料比较公开、信息相对透明、经常开展投资人实地考察交流活动、定期发布比较详细的运营季报等实际情况综合来看,平台的业务可信度依然较高。

 

8. 政策法律

平台网页显示,目前稳贷网与广东道邦律师事务所开展合作,聘其律所的专职律师为公司的常年法律顾问。对平台的各项法律事务进行有利的支持,推动了平台的运营沿着合规与合法的方向发展。

但网页显示,双方间的聘任合同于2015年5月25日到期。后续是否续签或撤换不得而知。

 

9. 推广方式:

平台的运营思路非常清晰,网络推广和媒体宣传都做得有条不紊。其主要推广思路为:通过公开透明+口碑营销来聚集人气、打牢基础,辅以第三方的广告与考察报告来扩大影响、打造品牌。

 

10. 地域分析:

平台驻地佛山作为广东第三大城市,有着相对较强的经济实力。当地民营经济较为发达,有着数量较多的中小企业,这为平台的发展提供了较为充足的业务来源。

佛山当地线上网贷平台虽然较少,但考虑到当地众多的线下小贷公司以及距离深圳等网贷发达地区较近的关系,日后不断会有平台和机构进入当地的借贷市场。当地资产端的竞争会日益激烈,这给平台提出了较大的挑战。平台目前在中山与肇庆的业务来源,或能部分缓解这种压力。

 

五、融资项目分析:

标地一:杨先生佛山市禅城区房产抵押借款(F1602133-25)

标地类型:房产抵押

标地详情:

http://www.wdw88.com/investment/details/12522

标地分析:

从披露的借款资料可以看到,这个融资标的资料完整、信息透明、资金流向清晰,项目存在拆标现象但平台对拆标事宜公示得非常详尽。借贷项目的法律文书非常完整,授信比例相对合理,风控措施比较到位。通过平台所公布的各种借贷资料的图片展示可以看到,该借贷项目真实性较高,坏账风险相对可控。

但因房产金额较大,万一发生坏账其处置时间会相对较长。

标地二:张先生中山市石岐区纳智捷质押借款(C1604293-1)

标地类型:车辆质押

标地详情:

http://www.wdw88.com/investment/details/12597

标地分析:

与上个标地类似,从所披露的借款资料可以看到,这个融资标的资料完整、信息透明、资金流向清晰。评估和授信相对合理,所需文书比较齐备,风控措施比较到位,通过平台所公布的各种借贷资料的图片展示可以看到,该借贷项目真实性较高,坏账风险较低。

因为车辆是质押,只要评估专业、授信合理、处置渠道通畅,那么在不丢失车辆的前提下,万一发生坏账其处置变现也会非常容易。而平台承若的“如不还钱,直接卖车,利润与投资该标的投资人五五分成。”对投资人而言可以分享收益,对平台而言可以缓解资金链压力,在小市民看来这是双赢。

标地三:佛山市南海区唐先生短期周转借款(X1604274-1)

标地类型:小额信贷

标地详情:

http://www.wdw88.com/investment/details/12563

标地分析:

从披露的借款资料可以看到,这个融资标的属于信用标,项目存在拆标现象但平台对拆标事宜公示得非常详尽。借款人为佛山本地人,居住地与工作单位都在本地且均已实地核实。融资项目的授信额度较低,审核流程规范,风控措施到位。

故而,小市民假设所公布的图片全部为真实图片的前提下来推断:该借贷项目中的借款人违约成本较高,坏账风险相对可控。

标地四:佛山市三水区萧先生购买iPhone6 plus借款(XF1604300-1)

标地类型:消费金融

标地详情:

http://www.wdw88.com/investment/details/12603

标地分析:

从披露的借款资料可以看到,这个融资标的属于信用标的一种。其业务来源与上述三个标的略有不同,其业务为当地手机通讯店与平台的合作项目,其直接业务员很可能为该店员工,其风控手段基本为个人征信+大数据等。

仔细查看融资项目的介绍后可以发现,借款人为佛山本地人,图片资料比较完整,风控措施比较正规。故而,小市民推断:该借贷项目真实性较高,放贷金融较低。虽然借款人违约成本较低,但因为是本地,所以贷后催收成本也较低,坏账风险相对可控。

 

标地综合分析:

查看平台近期多个投资标地后发现:平台业务流程规范,项目信息透明度较高,风控措施比较合理,投资标地的真实性较高,其投资风险基本可控。

 

七、风险评估:
1.道德风险较低;
2.业务风险较低;
3.运营风险中等;
4.法律风险较低;
5.经营风险中等。

(一家公司的经营状况是不断变化的,是一个动态过程。上述风险评估只是根据平台网页近段时间的披露情况,来做出的基本面分析。难免存在纰漏和不完善之处,不保证内容全部真实准确。上述风险评估具有一定的片面性、主观性、时效性,大家应该客观看待与认识。)

 

八、质疑与解析:

1. 风险保障金账户为个人存款账户且覆盖比例偏低。

登入平台在广发银行的账户查看后得知,截止目前账户里储蓄存款金额为928691.45元,信用卡欠款2243.41元。截止目前平台的待收本息为44234007元,其代偿金的覆盖率仅为2.0994%;

 

2. 可以多次办理抵押登记。

佛山是全国少数几个在办理房产抵押登记时允许一套房产多次抵押的城市,这样的政策有利也有弊。好处是可以大为方便抵押人盘活抵押物,最大限度的利用抵押物的残值去借款融资;坏处是因为存在多层抵押的可能,所以增加了抵押权人处置抵押物的难度,延迟了抵押物变现的时间;

 

3. 平台拆标过多,但承诺的债权回购时间过短。

目前平台对线上的借贷融资项目拆标较为普遍,这样的拆标虽然对于活跃平台的人气有一定好处,但也会同时增加平台的运营风险。而且平台对于房产抵押等业务承诺的债权回购时间过短,可事实上一旦发生坏账,这些房产变现的时间远没有那么快捷。这样会加大平台资金链的压力,当然,在平台目前人气旺盛、投资资金充足的情况下这种风险几乎可以忽略不计。可一旦传来负面利空消息、出现人气下降等情况,则会对平台运营带来不小冲击;

 

4. 投资标的紧张、业务量严重不足、投标站岗过于严重。

平台目前人气较旺,线下资产略显不足,站岗资金过多,站岗时间较长,严重影响投资人的投资体验;

 

5. 平台大股东存有经营压力。

在核实平台股东信息后发现,因近年来国家经济的结构调整,平台最大的实际控股股东莫荣政夫妇所经营与参股的多家实体企业经营并不顺利。一些关联企业停产关闭,去年<佛山市顺德区三泰实业有限公司>也陷入了一些小的法律纠纷。

 

九、总结评估:

稳贷网立足佛山、中山、肇庆三地,打造了以房产抵押为基础,以车贷、信用贷、消费贷为主要增长点的区域性特色小贷模式。在资料公开、信息披露、风险控制、业务研发等方面有其独到之处。平台的业务比较真实、经营相对稳健、运营比较规范。

根据目前的风险与收益之间的综合评估来看,平台的投资风险相对较低,投资性价比暂时相对较高。


以上分析仅作参考,不可作为投资依据!

远程鉴标分析第四版本



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nxrhhg333

nxrhhg333

2016-09-26

普通会员

0

发表于:2016-10-17 1楼

谢谢“湖南—追梦人”的文章。
评论 0

miputech.net

miputech.net

2016-04-01

铜牌会员

36

发表于:2016-10-24 2楼

我对莫荣政及其妻子姚凤珍共同经营的佛山市顺德区三泰实业有限公司很干兴趣,可是好像网络上查不出什么有用的资料啊。这个是稳贷网最大股东资金来源。会不会有自融嫌疑也与这个实业有关。
收起评论
稳贷编辑
稳贷编辑: 您好,莫总只是负责出资,不参与公司实际的管理,我们对他个人企业的经营情况不了解的;虽说莫总是稳贷网最大的股东,但稳贷网的财务是对董事会负责的,3000元以上的支出需要我们4个股东确定。每个业务部门以及收利息的账号都不同,这样可以防止个别股东挪用资金。所以说怎么会有自融嫌疑??况且稳贷网所有项目标都是可以随时抽查的,都是真实可靠的,欢迎您随时过来考察抽标。
16-10-24 12:54:15 回复
miputech.net
miputech.net回复 稳贷编辑: 主要是目前关于这位最大出资股东的资讯太少了,对投资者后续投资行为会有一点的影响。稳贷网作为一个负责任的平台,一个具有开放性思维的平台,理应主动更新这些股东的相关更多资讯,以便广大投资者更好的评估稳贷网。比如莫荣政及相关股东的公司经营状况及其相关联的投资工厂项目等,是否正常运营,有无可能挪用投资者资金嫌疑,最大股东资金代持协议公证等等等等,这些都对投资者是否加仓稳贷网有直接的作用。
16-10-24 16:41:27 回复
稳贷编辑
稳贷编辑回复 miputech.net: 您好,您反映的莫总及其相关公司有无挪用稳贷投资人资金的问题,上面已经解释过了,至于有关莫总个人实业及其经营的相关状况,我们要先咨询几个股东,有最新消息再通知大家。感谢您的关注!
16-10-25 14:03:39 回复
流云涛声
流云涛声: 后续呢?这么久也没有回复
16-12-14 12:20:33 回复
稳贷客服
稳贷客服回复 流云涛声: 您好,感谢您的关注,关于莫总本人企业信息及参股的其它相关企业信息,您可以通过“天眼查”(www.tianyancha.com)自行查询。
16-12-14 15:31:37 回复
我也说一句

xue1011

xue1011

2014-11-05

普通会员

0

发表于:2016-11-07 3楼

希望 稳贷越做越稳越做越大.
评论 0

有空88

有空88

2016-05-16

铜牌会员

39

发表于:2016-12-14 4楼

我是看了此篇后注册的稳贷。
评论 0
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游客

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