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资金存管前哨站:江西银行对稳贷网开展尽职调查【复制链接】

管理员

管理员

2014-5-28

普通会员

14202

发表于:2017-06-17 11:00:00

       本周二(6月13日),江西银行派遣风控人员对稳贷网开展尽职调查,正式拉开稳贷网资金存管系统合作序幕。乙方风控安经理、徐经理分别询问业务、风控、推广、财务、技术等部门负责人,下午对资金流向、标的、资质证照等原始资料进行核验。



       自网贷暂行办法落地后,我们积极进行合规整改:规范网站广告,删除可能暗示保本保息的文字,完善投资人风险测评问卷,关闭60岁以上的用户注册通道,上线了内容丰富的投资者教育版块。现在我们努力上线合规进程中最为重要的资金存管系统,为大家提供更加安全、便利的服务。

       上午9:50,风控人员约谈稳贷网各个岗位负责人。风控徐经理问平台人员配置情况,有无内部控制措施来防范信贷员骗贷以及有无引入外部投资的打算。



       总经理钟涛回答说,现在总部和7家业务门店所有员工加起来约有290人,其中总部有40多人,我们去年制定了完善的风险控制流程。逾期率不仅和风控部各岗位绩效考核直接挂钩,还直接影响信贷部团队长、门店经理以及城市经理的薪资水平。资产端门店的上门考察专员由总经办派出,直属总部风控部,与派驻门店无所属关系,而且无论是哪家门店,都没有授信的权力,所有借款人的审核、授信环节都由总部的风控部门完成,我们的风控制度设计了各种内部控制措施,并且根据实际情况加以调整,所以能有效地防范信贷员伙同借款人或者贷款中介骗贷。

       关于外部投资,钟总解释,暂时不考虑,等完成合规整改,取得金融办备案登记后再做商议。



       调查员问平台线上的主要推广方式是什么?费用去到哪里?



       品牌总监宁甲立回复,我们主要是依靠自己的网站输出原创内容来增加客户黏性,把产品体验做好,不断增加透明度,通过用户口碑相传,依靠自然流量,我们近三个月新增注册人数521人,有效投资人数146人,转化率28%,用户投资额度、忠诚度表现优异,我们同时也在引入一些业内渠道的流量。获客成本的话,不超过20元/人。



       城市经理李啸向安经理介绍资产端小额信贷的业务现状。他说,我们的小额信贷可以细分为精英贷、工薪贷、征信贷、工薪楼贷,生意楼贷,工薪楼贷和生意楼贷占所有小贷产品的90%。精英贷主要面向公务员或事业单位员工,授信额度一般不超过15万,征信贷则主要面向那些本地年轻人,本地是指稳贷网开设业务门店的地区,借款人一般来说比较年轻,征信状况极好,拥有本地户口,对这类人群我们授信额度较低,所占比重也是最小的。接下来李经理还分别介绍了工薪贷、生意楼贷的进件条件、主要客户群、审批额度等。



       信贷总监王伟补充房产抵押贷款的基本情况,重点介绍了逾期处理办法,上门催收、转贷、查封房产、协助卖房、法院起诉等都是追回逾期款项的有效途径,并介绍了相关案例。谈到催收团队时,王总说,我们稳贷网有自己的催收团队,但随着资产端的扩张,我们打算与第三方催收合作,稳贷网只专注风险资产的拓展和定价,这样会更正规、专业。在被问及稳贷网做不做二押时,王总回答说,一押占比大,因为除了广州、佛山等少数地区外,其他地方基本上不允许做二押。



       调查员徐先生问,近期资产端发展比较快,原因是什么?你们的网站回报率比较高,今年有没有降息的打算?



       钟总回答说,因为我们的小贷前期数据积累已经完成,风控措施比较成熟了,开店成本比较低,所以能通过快速复制的办法开出资产端门店,今年的计划是覆盖广东省15个地市,预计是12家,我们也在筹建培训部门,建立培训体系,确保在扩张的时候有足够的人才供给。

       接下来钟总解释了回报率高的问题,首先是现在的资产端利率比较高,比如房产抵押贷款,如果以先息后本的方式还款,月息在两分二到两分七,如果以等本等息方式还款,月息为一分四到一分七,综合来讲,借款人承担的年化利息为26%~40%,小额信贷会更高一些,所以我们给投资人平均19%的回报是合理的;其次,作为没有国资、上市背景的民营系平台,给出的回报率自然是要高些,比方说上市系平台某融网给到了16%的回报率,我们比它高三个点是正常的。最后这与我们的运营策略也分不开,我们不做广告和竞价排名,营销成本比较低,可以把省下来的这部分费用让利给投资人。

       至于降息,今年在上了存管后肯定是要降的,根据行业利率,我们还是会高于同类型的竞争对手。



       调查员约谈我们的财务负责人岑秀峰,详细询问放款、回款、提现等账户的资金流向等问题。并要求查看稳贷网的验资报告、纳税单、工资单、员工档案等原始资料。



       岑经理向调查员展示工资单、组织机构代码证等,除了正在工商部门更换的营业执照外,我们备齐了调查员所需的全部材料。



       岑经理向调查员解释,我们放款账号就是借款合同上填写的账号,借款人还款也打入该账号,我们收到钱后把该账户中的钱转入一般户,投资人如果提现,我们先将资金转入法人账户,再从法人账户转入投资人账户。上述法人账户完全在财务部门的控制之下。



       最后,调查员要求我们技术部门经理林坚辉现场抽取指定数据,并把之前提交的数据报告中的数据重新跑一遍。



       调查员解释数据要求,包括投资人投标数据、待收TOP10等。



       下午,调查员抽取了8份标的进行现场核查,并逐一记录,资料部经理王芸负责抽调、解释资料内容。



       涉及标的中的征信问题,调查员向风控经理阮岳琴提问,阮经理解释了小贷风控流程,门店面审客服把借款人申请初筛后通过OA系统传到总部,风控部的信审员会利用第三方数据库、法执、人民银行征信报告、电话等方式对借款人做信用评估,通过评估后实地稽核员就会上门查看借款人的工作和居住环境,如果都通过了,会进入终审环节,风控经理会审核前面整个流程,如无纰漏就可以整理资料准备发标了。



       调查员在财务室查看资金在各账户中的流动状况,包括打款记录、回执单等。


       下午6:00,持续一天的尽职调查结束,我们期待与江西银行进行资金存管合作,早日完成合规,为投资人和借款人提供更加安全、便捷的投融资信息撮合服务。

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标签动态风采

lyxlyx

lyxlyx

2017-03-16

普通会员

50

发表于:2017-06-17 1楼

希望稳贷继续保持透明性,持续消除和投资人间的信息不对称,越做越好!
评论 0

星光MA

星光MA

2016-01-23

银牌会员

9

发表于:2017-06-17 2楼

很好,整个过程很详细介绍了
评论 0

minminyan

minminyan

2016-09-16

铜牌会员

13

发表于:2017-06-17 3楼

希望顺利通过尽调
评论 0

bigcity

bigcity

2016-04-25

铜牌会员

2

发表于:2017-06-17 4楼

好消息一定要顶!
评论 0

會唱謌的文藝女青年

會唱謌的文藝女青年

2017-02-09

普通会员

10

发表于:2017-06-17 5楼

尽快上线!
评论 0

cafe22kimo

cafe22kimo

2016-06-08

铜牌会员

64

发表于:2017-06-17 6楼

一如平常的透明即時,讚哦
评论 0

风之叹息

风之叹息

2014-06-03

普通会员

10

发表于:2017-06-17 7楼

很好,很透明,很合理,看好稳贷
评论 0

流星流星

流星流星

2015-05-14

银牌会员

5

发表于:2017-06-17 8楼

"至于降息,今年在上了存管后肯定是要降的" 所以存管只要满足合规期限就好,不要太催太早太急,跟着大部队,顺水推舟就好..
评论 0

法无涯电镀

法无涯电镀

2016-12-18

铜牌会员

82

发表于:2017-06-17 9楼

介绍相当详细,希望随时通报最新情况。
评论 0

billson23

billson23

2016-05-04

铜牌会员

50

发表于:2017-06-17 10楼

好期待,江西银行收费高,体验好也是优点

评论 0
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游客

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