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星火钱包第二次调研稳贷网【复制链接】

管理员

管理员

2014-5-28

普通会员

14202

发表于:2017-08-03 15:00:00

2017年8月2日,行业知名网贷基金星火钱包第二次调研稳贷网。在总经理兼风控总监钟涛、业务总监王伟、品牌总监宁甲立、区域经理李啸、风控部副经理李海等陪同下,星火钱包风控部张经理和陈经理对稳贷网进行了详细细致的调研,此次调研目的是给稳贷网评级。星火钱包是网贷行业最早开展网贷类基金财富管理模式的平台,通过筛选优质平台,分散客户投资以降低风险的方式来为客户创造价值。

左起:星火钱包陈经理、品牌总监宁甲立、总经理钟涛、信贷总监王伟、区域经理李啸、星火钱包风控经理张亚东、风控部副经理李海


上午:参观办公场所、听管理团队介绍业务、查看稳贷网报表等资料

张经理、陈经理首先参观了稳贷网的新办公场所,去年5月17日星火钱包到访时,总部还在容桂的顺德科技创新中心。现在位于大良国创大厦的办公场所分为两层,12楼供总部使用,11楼供大良小贷门店、房贷部、行政部使用。图为张经理、陈经理参观12楼技术部、市场部办公区域。


张经理、陈经理在查看稳贷网办公直播视频,我们的直播向投资人传输实时画面。


陈经理在拍摄11楼大良小贷门店办公区域。


大家在门店业绩板前停了下来,张经理询问,为什么小贷门店还有房产抵押标进件,李啸解释说,随着房贷OA系统的完善,今年4月我们把房贷业务开放给了小贷门店,他们可以进件房抵资产,但房贷部不能进小贷标。


两位经理在参观大良门店洽谈签约室。


上午10:20,大家到11楼会议室,我们的管理团队向张经理、陈经理介绍了稳贷网的基本情况。首先是负责线上运营的品牌总监宁甲立介绍公司基本情况。


宁总监讲组织架构与规模,截至今年6月30日,稳贷网共有员工320人,小贷门店8家,随着待收规模的增长,线上部门人手不足,正在招聘更多人才补充进来。


上半年交易总额1.17亿元,自4月以来增长显著,得益于小贷门店的扩张,下面的新增交易额也可以反映这一事实。


宁甲立介绍,上半年为投资人赚取的收益1078万元,平均每月180万元,从趋势看呈现逐月递增态势。从平台角度来看,这部分支出被计入销售费用,是融资成本,考虑到平台今年进行过两次降息,月融资成本总额虽然是递增的,但利润率并不会下降。


获客数据呈现出注册人数少、转化率高的特点,因为我们不做羊毛活动,也很少在第三方打广告,所以注册投资人数量一直维持在200~300人之间,然而,我们因为极高的透明度和良好的口碑,平均转化率35%,在业界算是很不错的成绩了。


接下来,宁甲立向张经理、陈经理介绍了稳贷网的运营理念,即“业务真实、信息公开、流程透明”。具体概括为:产品运营,提高用户体验,不做羊毛活动,提供相比同规模平台有竞争力的回报率,内容运营,通过输出原创图文、视频,举办语音访谈加强与老客户的互动,增加用户粘性,口碑运营,通过提供好的产品和内容,在投资人群体中产生良好的口碑,进而降低获客成本。最后, 两位来宾还了解稳贷网发展历程,包括金融办上门检查、通过江西银行尽职调查等。


小贷部规划由区域经理李啸向张经理、陈经理介绍,李经理首先介绍了未来半年小贷部的发展规划,8月、9月惠州、揭阳门店将会陆续开业,之后韶关、茂名、湛江门店也会纳入议事日程,至此,面向广东的拓展计划就告一段落了,如果要继续发展,就要考虑外省了,这是稳贷网现阶段的发展策略,优先占领三、四线城市。


介绍了发展规划后,李啸向两位经理讲解稳贷网的小贷产品,包括工薪楼贷、生意楼贷、征信贷、精英贷等,其中工薪楼贷要求借款人必须在本店所在城市有房产,虽然是小额信贷,我们还是要到行政服务中心打产调,确保他的房子没有被卖掉、查封、抵押,一般来说该产品审批额度在5-6万,最多的12万左右。之后,李经理还介绍其他几种产品的进件条件和业务量。


李经理介绍上半年小额信贷放款量,因为今年小贷门店的扩张,2017年上半年完成的业务量就超过了去年全年的业务量。


件均融资额度7.7万,相比于去年的6.5万略有提升,一是因为我们的小贷风控系统越来越完善,授信越来越精准,二是部分新开设门店的地区精英贷进件量较大,拉升了平均值。


在听完李啸的介绍至后,陈经理问这几种产品的占比是怎样的?李经理回答,楼贷占了60%多,精英贷占30%多,剩下的是征信贷。


张经理问征信贷的主要客户群体是那些人?钟总回答说,征信贷主要是面向那种有工作、有消费能力、家庭条件优渥的年轻人,这些人信用良好,而且因为家庭条件好,出现逾期的话,父母也可以帮着还掉一些。陈经理接着问,那小贷门店扩张过程中,人员该如何补足,有没有做培训?


风控总监钟涛回答,我们有培训,7月1号~2号,现在已经开业的所有门店的的管理层(团队长及以上)都参加了第一期培训,培训师是我们从外面请来的业界资产端很有声望的管理人员,我们会把培训机制制度化,7月的是第一期,将来我们还会有更多培训,而且我们现在已经开始着手建立自己的培训体系了。对于基层信贷员来说,主要就是老带新。


关于资产端的提问结束后,风控部副经理李海上台讲解小额信贷风控流程,李经理7月份加入稳贷网风控部,之前在恒昌普惠、小牛在线风控部工作。李经理介绍,小贷风控流程主要分为五个部分,初审、信审、面审、实地考察、终审。


信审是个比较重要的环节,又可以分为四个部分,分别是身份审核、资产收入、负债摸底、电话审核。身份审核主要靠全国及地方法院执行网,同盾、蜜罐等第三方数据库,资产收入则需要对方提供工作信息、社保账号等,其房产也是重要的审核依据,我们除了到58、链家等网站查询外,还必须打电话给当地中介,问他们房子实际可以卖多少。


负债摸底则需要借款人提供流水单、征信报告等,其中流水单容易造假,我们会对其真实性进行验证,比如工行的流水单上有验证码,我们可以证明其真伪,也可以让我们的员工亲随借款人去银行打印流水单。我们还会加入同行QQ群,如遇到疑难客户,可在群内咨询,通常情况下都可以获取该借款人在当地的民间借贷状况。


电话审核阶段我们打给他本人、配偶、亲属、同事、朋友等,想要获取的主要是借款人负债、职位、人品、家庭背景等信息,从多个渠道做交叉验证,确保信息真实可信。


信审之后是面审,主要是借款人信息录入和现场质询,接下来把工作交接给实地稽核员,他们根据交接表单到借款人家里及工作单位走访,比方说借款人是开工厂的,实地稽核员就要到借款人的工厂里查看机器设备的运行状况,用手去触摸机器表面,有没有灰尘,是不是长久不用等,如果对方厂房里有存货,就要看看这些箱子里是不是真的有产品,如果是空纸箱,借款人就有骗贷嫌疑,实地稽核员在操作过程中会把所见拍摄下来。最后就是终审和复核发标流程了。


李经理讲完风控流程后,张经理问,我看你们标的页面上把房产都抵押给了吴永松,请问这个人是谁,李经理回答说,是公司员工,专门的抵押专员,信贷总监王伟补充道,原来房子都是抵押在我和钟涛名下,但随着小贷门店数量的增多,我们两个人忙不过来,为了不影响工作,我们就专门找了一个抵押专员。


张经理继续问,如果出现逾期,催收流程是怎样的 ,王总回答说,先是打电话给借款人,看看对方是不是忘记还款了,让借款人给个还款时间,如果不凑效,我们就会发律师信,现在有两家律师事务所与我们合作,上述两项催收的成本是非常低的,如果行不通才会考虑派出上门催收人员。


陈经理拿出我们之前提供的今年1-6月财务报表问钟总,为什么5月销售成本比4月高那么多?钟总回答,因为我们的销售成本是包含为投资人赚取的收益的,4月小贷门店开始扩张,5月贷收规模上来了,支付给投资人的收益总额增加较多,所以销售成本比4月高。除财务报表外,我们还向两位经理提供了股东征信、股东及各部门负责人简历、公司章程及管理制度、公司员工清单、6月份工资明细、14-16年年度放款量,17年1-6月月放款量、逾期坏账数据、借贷产品大纲、风控部风险管理制度、风控人员绩效考核制度、借款人台账等纸质文件。


下午:与催收座谈、抽查标的、观摩风控部审核过程

下午2:30,两位经理与我们的催收人员交流,张经理问催收的话通常是几人上门,催回的概率有多大?我们的催收阿福答道,一般是两人上门,现在不允许3人上门,否则警察会处理,至于催回的概率,十个单能回来七八单。


张经理问,催收过程中最难的是什么,阿福回答,主要是找不到借款人在哪里,这个环节上花费的时间最多,我们通常是要蹲守的,找到了人,一切都好办。


阿福向张经理展示自己通过微信向借款人催收的聊天记录,张经理在拍照。


下午3:00,两位风控经理开始抽查标的,有疑虑处随时向我们的工作人员询问,陈经理问道,为什么你们的授信额度签的是两年,线上发标只有6个月,是不是拆标了?资料部经理王芸解释说,没有拆标,我们签的是最高额合同,可以一次授信,多次借款,6个月到期后,借款人需要把钱还给我们,或者平台也向借款人发放过桥贷款走流水,收取手续费。如果还款情况良好,再重新签订借款合同。


张经理接着问,问什么这个借款项目是办抵押后将近一个月才放款?王经理解释说,因为我们是除了抵押权证才可以发标筹集资金并放款的,一些地方办理他项权证的速度很慢,所以我们必须得等。


我们开放后台管理系统供考察员查验,张经理登陆风控部副经理的OA系统统计6月份放款量。


耳闻不如眼见,张经理、陈经理在抽检标的之后到12楼风控部业务区观摩真实的风控过程,张经理问我们风控专员,房产评估是如何进行的,是在58同城之类的网站查询房产信息吗?信审专员梁俊球说,不只是这样,我们还得打电话到房产中介,假扮购房者来获取更真实的房产价格。


两位经理再看风控专员电话审核过程。


陈经理问,你查社保是否关注借款人的缴费等级,梁俊球回答说,我们主要看他的缴费年限,用以判断他的工作时长,不关注缴费的多少。


下午4:50,星火钱包的两位风控经理完成了一天的考察任务,当晚便要启程返回湖南。我们稳贷网始终秉承着信息公开、资料真实、流程透明的经营原则,愿意把最真实的一面展现给投资人、业界第三方,我们始终相信,真金不怕火炼,丰富的经验、过硬的产品是我们基业长青的不竭动力。

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标签动态风采

bigcity

bigcity

2016-04-25

铜牌会员

2

发表于:2017-08-03 1楼

考察报告希望及时提供,谢谢!
评论 0

流星流星

流星流星

2015-05-14

银牌会员

5

发表于:2017-08-03 2楼

稳贷网的运营理念,即“业务真实、信息公开、流程透明”。具体概括为:产品运营,提高用户体验,不做羊毛活动,提供相比同规模平台有竞争力的回报率,内容运营,通过输出原创图文、视频,举办语音访谈加强与老客户的互动,增加用户粘性,口碑运营,通过提供好的产品和内容,在投资人群体中产生良好的口碑,进而降低获客成本。
这是我最欣赏稳贷网的原因.是稳贷网得以生存发展的根基.希望稳贷发展时时不忘初心.牢记自己的优势和特色,在网贷路上长久走下去.20
评论 0

lyxlyx

lyxlyx

2017-03-16

普通会员

50

发表于:2017-08-04 3楼

Good!          
评论 0

有空88

有空88

2016-05-16

铜牌会员

39

发表于:2017-08-04 4楼

是时候拉一些新人过来了。
评论 0

tzy852286

tzy852286

2016-01-28

银牌会员

0

发表于:2017-08-04 5楼

勇敢的战士

勇敢的战士

2017-06-05

银牌会员

46

发表于:2017-08-04 6楼

酒香也怕巷子深,没闻到酒味,酒鬼也不知道有好酒啊!得做些宣传工作了。
评论 0

ang7986

ang7986

2017-02-25

普通会员

0

发表于:2017-08-04 7楼

不错,我投资稳贷就是冲着真实,公开,透明来的,希望平台一直保持下去,为投资人搭建一个安全可靠的投资平台。
评论 0

billson23

billson23

2016-05-04

铜牌会员

50

发表于:2017-08-04 8楼

星火出报告,期待星火的分析
评论 0

qgm06024180125

qgm06024180125

2015-12-18

铜牌会员

0

发表于:2017-08-05 9楼

GOOD,非常好,快点开到惠州来
评论 0

ycp009

ycp009

2016-07-02

铜牌会员

0

发表于:2017-08-05 10楼

    信息非常及时,解除了投资者的一些疑虑
评论 0
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游客

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